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智慧顧問總覽
◉ 單機測試模式 · 不連接雲端
WELCOME TO 鼎躍團隊 PRO
每一位客戶，都值得完整的規劃。
從生日關懷、客戶追蹤、保障缺口到財務規劃，讓你的顧問工作更有系統。
🎂 未來 30 天生日提醒
📌 待辦與客戶追蹤
🔔 拜訪後續提醒與準備資料
客戶商機進度
快速使用指南
① 建立客戶並填入生日
② 加入保單、商機及待辦紀錄
③ 完成財務與醫療保障健診
④ 在報告中心查看摘要
CRM 客戶名單
| 姓名 | 生日 | 客戶分級 | 商機階段 | 操作 |
|---|
＋ 建立／編輯客戶
🎂 客戶生日行事曆
依下一次生日排序；支援跨年計算及 2 月 29 日生日提醒（非閏年以 2 月 28 日顯示）。
| 客戶 | 生日 | 距離生日 | 關懷 |
|---|
生日關懷工作台
點選客戶旁的「祝福文案」會產生可複製的生日訊息。系統不會自動發送，避免誤傳。
待辦／追蹤清單
＋ 新增追蹤任務
保單資料清單
| 客戶 | 保險公司 | 商品／類別 | 保額 | 年保費 |
|---|
＋ 新增保單
家庭財務健診
財務分析結果
輸入資料後按「開始財務健診」
醫療與保障缺口健診
以下是「保障額度差額」示意，不等於理賠預測或適當保額建議。
保障差額分析
請先執行分析
退休資金規劃
退休資金估算
請先執行試算
貸款本息平均攤還
定期投入複利試算
FINANCIAL PLANNING TOOLKIT
進階金融規劃工具
儲蓄險 IRR、理財金三角與現金流本金反推。房貸、理財型房貸請使用左側相鄰選單。
📈 儲蓄險 IRR／年化報酬率
以保戶實際現金流計算 XIRR；保障型成本、附約保費與生存金均應按實際收支輸入。試算不等於保單宣告利率或保證報酬。
🔺 理財金三角／金錢三分法
依每月收入分配「生活支出／儲蓄投資／保障準備」，可快速切換 5:4:1 或 6:3:1，也能自行調整。
💰 每月現金流 → 所需本金
反推本金 = 每月目標現金流 × 12 ÷ 假設年化現金收益率。基金、股票分開試算；8% 與 6% 是情境假設，非保證配息或總報酬。
📊 現金流情境比較
基金、股票各用指定假設計算本金，並提供 6%、8% 快速比較。
注意：基金配息可能包含本金；股票股利會變動，價格也可能下跌。計算僅為稅費簡化後的靜態現金流情境，不代表能永久維持本金或購買力。正式規劃應另做波動、減配、通膨與資本耗損壓力測試。
📝 客戶拜訪紀錄與提前 3 天提醒
輸入面談摘要、下次追蹤日期及要準備的資料。提醒會在開啟本頁時顯示；離線關閉網頁時不會推播。
🔔 待追蹤與準備清單
拜訪歷史
DINGYUE FINANCE
房貸與理財型房貸
本息均攤、本金均攤、寬限期與循環動用利息試算，逐步顯示計算公式。
房屋貸款計算機
房貸試算結果
輸入條件後計算
理財型房貸（循環額度）
理財型房貸試算結果
輸入條件後計算
本工具假設期間內動用餘額固定、採單利日計息；實際利息、計息基準、費用、額度調整與本金還款依銀行契約。
DINGYUE PERFORMANCE
年度業績與人力管理
設定年度目標、每月實績、人力目標，並進行月底結算。資料僅儲存在目前瀏覽器。
年度目標設定
年度達成率
尚未設定目標
每月結算輸入
同一月份重新儲存會更新該月數據。月結不等於會計或佣金核算；個人與團隊業績分開統計，避免重複加總。
月份結算與年度進度
年度月結明細
| 月份 | 個人業績 | 團隊業績 | 總人力 | 專職 | 新增 | 操作 |
|---|
年度個人／團隊業績趨勢
月目標與實績比較
月目標暫以年度目標平均除以 12；月底結算後可查看實績差異。
🚗 車險常用工具
試算強制險、第三人責任險、超額責任險、車體險等年度保費合計（請填實際報價）。
依車種分開比較：汽車／機車，以及燃油／電動。各險種是否承保與實際保費須依保險公司核保報價。
車險保費分析
輸入實際報價後計算
強制險不等於完整保障；第三人、超額及車體險承保範圍與自負額須依各公司條款核對。本工具不會產生保險公司報價。
保險業常用速查入口
工作摘要與報告中心
資料管理
V9 Personal 本機加密保管庫（儲存時請等待右下角顯示「已加密儲存」才離開或重新整理）：使用 AES-GCM 加密資料，密碼不傳送到伺服器。僅在此裝置的此瀏覽器儲存；清除網站資料、換瀏覽器或 iOS 移除檔案來源，都可能造成資料遺失。請定期匯出加密備份至「檔案」App，並確認備份可還原。離線檔案在 Safari 的儲存支援可能不穩定；此版本尚未通過正式資安驗證，不建議直接存放敏感客戶個資。
鼎躍團隊 V9 Personal｜零平台月費・本機加密儲存・手動加密備份